Ons standpunt over de hypotheekrenteaftrek.
Wat wil het CDA?
Het CDA is voorstander van het langzaam afbouwen van de hypotheekrenteaftrek.
Dat doen we niet direct of binnen een paar jaar. Daar nemen we juist een lange periode van dertig jaar voor. Daarmee zorgen we er voor dat er geen ingrijpende gevolgen zullen zijn voor mensen die net een hypotheek hebben afgesloten. De opbrengsten van het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek gebruiken we één-op-één om de inkomstenbelasting te verlagen. Hiermee compenseren we huiseigenaren.
We maken met deze maatregelen de verschillen tussen huurders en huiseigenaren minder groot. Bij het afbouwen van de hypotheekrenteaftrek houden we ook rekening met andere fiscale regelingen rondom de eigen woning.
Hoge prijzen, diepe schulden.
De aftrek van de hypotheekrente voor de eigen woning drijft de huizenprijzen op in een krappe huizenmarkt en vergroot schulden.
Dit maakt het tegenwoordig bijna onmogelijk voor starters om een eigen woning aan te kopen, zelfs als ze twee inkomens hebben.
We kiezen daarom voor een heel geleidelijk afbouwpad en terugsluis in de inkomstenbelasting. Door deze geleidelijke aanpak behouden bestaande huiseigenaren zekerheid en krijgen starters meer kans op een betaalbare woning.
Voor een evenwichtige woningmarkt.
De hypotheekrenteaftrek draagt bij aan een verstoorde woningmarkt: kopen is aantrekkelijker dan huren, de vraag naar koopwoningen neemt daardoor toe en mensen gaan meer lenen. Met als gevolgd dat de prijzen harder stijgen. Het gevolg is dat starters op de woningmarkt vrijwel kansloos zijn om een betaalbaar huis te kopen.
Door de hypotheekrenteaftrek langzaam af te bouwen en de inkomstenbelasting tegelijk te verlagen, dragen we bij aan een meer ontspannen woningmarkt.
Dit is geen makkelijke keuze, maar wel een eerlijke. Naast het aanpakken van het huizentekort zorgen we met het langzaam afbouwen van de hypotheekrenteaftrek ervoor dat ook de volgende generatie een huis kan kopen en de woningmarkt weer toegankelijk en betaalbaar wordt.
Wat denken experts hier eigenlijk van?
De hypotheekrenteaftrek schiet zijn doel voorbij. Het fiscale voordeel zorgt voor scheve bevoordeling van huizenkopers ten opzichte van huurders en jaagt de huizenprijzen verder op. Daarmee wordt een betaalbare koop- of huurwoning voor jonge mensen steeds minder bereikbaar.
Jan Thale Haandrikman
Directeur Financieel dienstverlener Van Bruggen
Het effect van de hypotheekrenteaftrek over de jaren? Dat je minder kosten maakt. Maar het is wel in de prijzen gaan zitten, onze huizenprijzen zijn bijvoorbeeld veel hoger dan die in België.” “Hoe de hypotheekrenteaftrek begon, was om huur en koop gelijk te trekken. Later was het om woningbezit te stimuleren. (...) Het heeft nu de tegenovergestelde werking. Het maakt huren veel duurder. (...) Gevolg is ook dat huurders een hogere huur betalen, want als je een huis huurt, ga je ook meer huur betalen, omdat de waarde van die woning hoger is.
Peter Boelhouwer (TU Delft)
Bij NOS Podcast De Dag
Wat ons probleem is, is dat wij al heel lang de vraag naar wonen eigenlijk kunstmatig enorm stimuleren. Het gekke daarvan is, daar krijg je niet per se meer aanbod van, maar wel meer geld beschikbaar. Dus dat duwt de prijzen omhoog.
Marieke Blom
Hoofdeconoom ING bij BNR
We worden niet rijker met zijn allen, nee we lenen meer geld. Nederland heeft heel veel schuld in de eigen woningen, bijna 900 miljard. (...) Zou je dan niet een keer die hypotheekrenteaftrek moeten stoppen, zou je dan die enorme bubbel in die huizenmarkt, die stijgende huizenprijzen moeten dempen. (...) Je netto-inkomen per maand gaat dan omlaag, maar bedoeling is natuurlijk dat je het geld teruggeeft in de vorm van lagere belastingen. Laat mensen zelf beslissingen wat ze met hun inkomen doen. (...) Het taboe moet een keer beslecht worden.
Jort Kelder
In Goedenavond Nederland
Nog meer experts aan het woord...
Nationale Hypotheek Garantie (woordvoerder)
"Wij maken ons geen zorgen over meer restschulden bij een geleidelijke afbouw. Een zorgvuldig ontworpen afbouw kan juist bijdragen aan een woningmarkt die betaalbaar, toegankelijk en financieel gezond blijft. De besparing die dit oplevert kan op andere manieren worden teruggegeven aan mensen."
De Nederlandse Bank (DNB)
“Er bestaan grote fiscale verschillen tussen huren en kopen. Huurders betalen vermogensbelasting, terwijl kopers (vrijwel) belastingvrij vermogen kunnen opbouwen in de eigen woning en hypotheekrenteaftrek ontvangen. Bij een verder identieke woonsituatie, inkomen en gezinssamenstelling, is een huishouden dat in de vrije sector huurt financieel aanzienlijk slechter af dan de buren met een koophuis. Dit resulteert in verstoorde prikkels, die niet alleen leiden tot een onderontwikkeld commercieel huursegment, maar ook tot een opgedreven vraag naar koopwoningen. Hoge schulden maken huizenbezitters echter financieel kwetsbaar, wat leidt tot pieken en dalen in onze economie. Een manier om de ongelijkheid terug te dringen, is door de fiscale voordelen voor eigenwoningbezit geleidelijk af te bouwen.”
Europese Commissie in de Landen Specifieke Aanbevelingen voor Nederland 2025
"De onevenwichtigheden op het gebied van huisvesting in Nederland worden verder vergroot door de hypotheekrenteaftrekregeling, die in de praktijk de onroerendgoedbelastingen compenseert. Deze regeling heeft een negatief effect op de macro-economische stabiliteit doordat zij de volatiliteit verhoogt, de prijzen op de woningmarkt opdrijft en de accumulatie van schulden van huishoudens doet toenemen. Nederland kreeg in 2019, 2022, 2023 en 2024 een landspecifieke aanbeveling om de aftrekregeling te verlagen.”
IMF Artikel IV Missie Rapport voor Nederland
“Toch moet (...) om de huizenmarkt af te koelen, de maximale LTV-limiet (Loan to Value) geleidelijk nog verder worden verlaagd tot 90 procent, moet de hypotheekrenteaftrek geleidelijk worden afgeschaft en moeten kredietnemers verder worden gestimuleerd om hun blootstelling aan aflossingsvrije hypotheken te verminderen. Meer in het algemeen is een aanzienlijke toename van het woningaanbod nodig om de betaalbaarheid te vergroten, de toegang te vergemakkelijken en de bank- en verzekeringsrisico's van hypothecaire leningen te verminderen."
Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OESO)
“De Nederlandse woningmarkt moet drastisch op de schop om het voordeel van huiseigenaren ten opzichte van huurders te verkleinen en woningen toegankelijker te maken voor lage en middeninkomens.”